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一个人要是负了债，而又想要克服对贫穷的恐惧，则他必须采取两项十分明确的步骤：第一，停止借钱购物的习惯；第二，立即逐步还清原有的债务。
在没有了债务的忧虑之后，你将可改变你的意识习惯，把你的努力路线重新引向成功之路。养成把你的收入按固定比例存起来的习惯，即使只是每天存一毛钱也可以，同时，还要把它当作你明确主要目标中的一部分。很快的，这个习惯将控制住你的意识，你将获得储蓄的乐趣。
如果在任何习惯之上建立起其他更为令人渴望的习惯，那么原来的习惯将会中断。“花钱”的习惯必须以“储蓄”的习惯加以取代，以便取得财政上的独立。
仅仅是停止一种不好的习惯，是不够的，因为，这种习惯将会再度出现，除非它们在意识中的原有地位已被性质不同的其他习惯所取代。
如果你决心获得经济上的独立地位，那么，在你克服了对贫穷的恐惧感，并在它的位置上发展出储蓄的习惯之后，要想积聚一大笔金钱，并非难事。
这儿有一个冷酷的真理：在这个讲求物质文明的时代里，一个人就像是一粒沙子，随时会被环境中的狂风吹得不见踪影，除非他有躲避在金钱背后的力量。
对天才来说，他所拥有的天分可以为他提供许多好处。但事实上，天才若没有钱把自己的天分表现出来，那么，天才只不过是一种空洞虚无的荣誉而已。
爱迪生是世界上最著名及最受尊敬的一位发明家，但是，我们可以这样说，如果他不养成节俭的习惯，以及表现出他存钱的高超能力，那么，他可能永远是位默默无闻的小人物，任何人都不会去注意到他。
一个人想要成功，储蓄存款是不可缺少的。如果没有存款，有两种坏处：
第一，他将无法获得那些只有手边现款的人才能获得的那种机会；第二，在遇到急需现款的紧急情况时，将无法应付。
四 存款增加成功的机会
有位年轻人从宾州的农业区来到费城，进入一家印刷厂工作。他的一位同事在一家储蓄公司开了一个户头，养成了每周存款五元的习惯。在这位同事的影响下，这位年轻人也在这家储蓄公司开了户头。三年后，他有了900元的存款。这时，他所工作的这家印刷厂发生财务困难，面临倒闭的噩运。
他立刻拿出以小钱不断存下来的这900 元来挽救这家印刷厂，也因此获得了这家印刷厂一半的股份。
他采取了严密的节约制度，协助这家工厂付清了所有的债务。到了今天，由于他拥有一半的股份，所以每年可从这家工厂里拿到25000 多元的利润。
福特汽车公司成立之初，亨利·福特急需资金来推动汽车的生产及销售。
于是他向一些拥有几千元存款的朋友求援，其中一位就是柯仁斯参议员。这些朋友皆义不容辞地帮助他，凑出了几千元，后来因此获得几百万元的红利。
大财阀洛克菲勒，以前只是一位普通的簿记员，他想到了要发展石油事业，在那时候，石油甚至还不被认为是一种事业。他急需资金，由于他已养成了储蓄的习惯，而且也已被证明能够维护其他人的资金，因此，他在没有任何困难的情况下，借到了他所需要的资金。
洛克菲勒财富的真正基础，就是他在担任周薪只有40 元的簿记员时，所养成的储蓄习惯。
许多生意人不会轻易把他们的钱交给他人处理，除非这人能够证明他有能力照料自己的钱，并能妥善地加以运用。这种考验是十分实际可行的，但对那些尚未养成储蓄习惯的人来说，可能就要经常感到很难堪了。
有位年轻人在芝加哥的一家印刷厂工作，他想开家小印刷厂，自行创业。
他去见一家印刷材料供应店的经理时，表明了他的意愿，并表示希望对方能让他以贷款的方式买一部印刷机及一些小型的印刷设备。
这位经理第一个问题就问：“你自己是否有些存款呢？”
这位年轻人确实存了一点钱。他每个星期固定从他那30 元的周薪里提出15 元存入银行，已经存了将近4 年。他获得了他所需要的贷款。后来，对方又允许他以这种方式购买更多的机器设备。到今天为上，他已经拥有了芝加哥市规模最大、最为成功的一家印刷厂。
机会存在于各处，但只能提供给那些手中有余钱的人，或是那些已经养成储蓄习惯，而且懂得运用金钱的人，因为他们在养成储蓄习惯的同时，还培养出了其他一些良好的品德。
已故的摩根先生有一次说，他宁愿贷款100 万元给一个品德良好，且已养成储蓄习惯的人，而不愿贷款1000 元给一个没有品德且只知花钱的人。
五 经济独立才有真自由
如果你没有钱，而且也尚未养成储蓄的习惯，那么，你永远无法使自己获得任何赚钱的机会。这真是一个不折不扣的事实。
我们再重复一次也无妨，几乎所有的财富，不管是大是小，它的真正起点就是养成储蓄的习惯。
把这个基本原则稳固地建立在你的意志中，那么，你将走上经济独立之途。
一个男人因为忽略了养成储蓄的习惯，以至于终生工作劳苦，无法摆脱。
这是一个悲惨的景象。然而，在今天的世界上，却有数以百万计的人，过着这种生活。
生命中最重要的就是“自由”。如果没有相当程度的经济独立，一个人就不可能获得真正的自由。这是一件相当可怕的事。一个人被迫待在一个固定的地点，从事一件固定的工作，每周，每天要做上好几个小时，而且要做上一辈子。从某些方面来说，这等于是被关在监牢里，因为一个人的行动已经受到限制。事实上可能还比不上监狱中的“模范囚犯”，有时候甚至比一般囚犯还更可悲。因为，被关在监狱中的囚犯，至少不必再费神为自己去找个睡觉的地方，以及为自己找些吃的东西和穿的衣服。
拿破仑·希尔指出，要想逃避这种自由被剥夺的无期徒刑，唯一的方法就是养成储蓄的习惯。然后永远保持这个习惯，不管你必须要做多大牺牲。
对于我们上面所指的这几百万人来说，除了这方法之外，再也没有其他方法可以逃避这种困境了，除非你是很少数例外中的一分子。
第三节 他山之石，可以攻玉
如果你手头拮据，就请借用他人的资金！
一 借用他人的资金
“商业？这是十分简单的事。它就是借用别人的资金！”小仲马在他的剧本《金钱问题》中这样说。
是的，商业是那样的简单：借用他人的资金来达到自己的目标。这是一条致富之路。
现在，如果你不富裕，你更要阅读本书。
借用“他人资金”的前提条件是：你的行动要合乎最高的道德标准：诚实、正直和守信用。你要把这些道德标准应用到你的各项事业中去。
不诚实的人是不能够得到信任的。
“借用他人资金”必须按期偿还全部借款和利息。
缺乏信用是个人、团体或国家逐渐失去成功诸因素中的一个重要因素。
因此，请你听从明智而成功的本杰明·富兰克林的忠告。
富兰克林在1748 年写了一本书，名为《对青年商人的忠告》。这本书讨论到“借用他人资金”的问题：
“记住：金钱有生产和再生产的性质。金钱可以生产金钱，而它的产物又能生产更多的金钱。”
富兰克林又说，“记住：每年6 镑，就每天来说，不过是一个微小的数额。就这个微小的数额说来，它每天都可以在不知不觉的遭遇中被浪费掉，一个有信用的人，可以自行担保，把它不断地积累到100 镑，并真正当作100镑使用。”
富兰克林的这个忠告在今天具有同样的价值。你可以按照他的忠告，从几分钱开始，不断地积累到500 元，甚至积累到几万元。这就是希尔顿做到了的事。他是一个讲信用的人。
希尔顿旅社公司过去靠数百万美元的信贷，在一些大机场附近为旅客建造了一些附有停车场的豪华旅社。这个公司的担保物主要是希尔顿经营诚实的名声。
诚实是一种美德，人们从来也未能找到令人满意的词来代替它。诚实比人的其它品质更能深刻地表达人的内心。诚实或不诚实，会自然而然地体现在一个人的言行甚至脸上，以致最漫不经心的观察者也能立即感觉到。不诚实的人，在他说话的每个语调中，在他面部的表情上，在他谈话的性质和倾向中，或者在他待人接物中，都可显露出他的弱点。
虽然本章似乎只是论述如何借用别人的资金，但它也强