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除此之外，保险基金的信贷性必须从两个方面体现出来：其一是储蓄险中的储金部分，其二是保险基金中的总准备金部分。
保险基金日后会逐步改变财源，发展到一定规模后将分作明确地三大板块。第一板块是公共部门保险费支出，共将分作以下几大项和小项。
第一大项的来源公共部门保险费支出的来源。公共部门一般指各级衙门、官办社团组和官督商办的商户，其经费来源是户部拨款。
第二大项是公共部门保险费支出的对象，其中第一小项是公共部门商业保险费的支出，第二个小项是公共部门社会保险费支出。
第三个大项是公共部门保险费支出的性质公共部门上述两项保险费支出，应被认为是朝廷度支中的公共消费部分。
未来不管社会制度如何，这部分支出不是为了满足公共需要就是为了“官办济贫”事业，对促进社会安定发挥着积极作用。
第二个板块将被固定在国人个人保险费的支出上，这个板块上将分作三大项和若干小项。第一个大项是。国人个人保险费支出的来。
第二个大项是国人个人保险费支出的对象，其下共分四个小项。其一是国人个人财产及附加险支出，其二是国人个人人身保险支出。其三是国人个人社会保险支出，其四是居民个人职业责任险支出。
第三个大项是国人个人保险费支出的性质其下共分为三个小项，其一是纯消费性支出，其二是储蓄性支出。其三是工资税性质的支出，其四是营业成本性的支出。
第三大资金来源的板块，将是商户板块，也就是商户在雇佣人员时承担其雇工商家该给付的保金那一部分资金。在这一板块地资金中，也将分为三大项和若干个小项。
第一个大项是商户保险费支出的来源，商户保险费支出来自于企业净增价值，所雇员工的一部分剩余劳动是商户保险费的源泉。
由于商户是以收抵支的经济核算单位，保险费支出在成本中列支，由经营收入补偿。
第二个大项是企业保险费支出对象，将分做两个小项，其一企业财产保险和责任保险支出，其二是企业社会保险费支出。
第三个大项是企业保险费支出的性质，将分作三个主要细化后的小项：其一纯消费性支出，其二储蓄性支出和其三不追加商品价值的非生产费用（。如果您喜欢这部作品，欢迎您来起点投推荐票、月票，您的支持，就是我最大的动力。手机用户请到阅读。）（。）
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第620章 明立保险基金制（下）（）
“太傅您的意思是，以后所有的商户都必须要承担其所雇佣之人的保险金中很大一部分了？”当刘行第三次短暂停住话低头去沉思时，卢明韬有些惊愕地问道。
微微点了点头，刘行道：“不错，商户承担一部分、朝廷承担一部分，这是基本的准则、量比也是与皇家保险基金会额度相近的。”
“那”
话到嘴边，本身就是商贾之家出身的卢明韬话到嘴边却没有马上说出来。
见到他那副样子，刘行又是微微一笑道：“那什么？你是想说这是不是会增加商户的经营成本，陡增许多商户的开支。是不是还想说，那商户们如果不缴那部分保险金，我又能怎样？”
不知道刘行虽然不能施展法术，但读心术那是仙踪锁上的外来法术、仍然可以让刘行自由驾驭和使用。
闻言再次面露惊色，卢明韬大惊之中道：“太傅，您、您怎地知道属下心中所想了？”
还是微笑着，刘行道：“做人做事，不能只是站在一个角度上去看要做的那件事。你是商贾之家出身，我也曾游历天下结交了不少的商人做朋友。换位思考，以我当初结交的那些朋友所在角度去想一想，你能想到的这些我自然也就都能想到了。”
换位思考，这个名词很新鲜却很浅显易懂。
当刘行这些话说完之后，卢明韬恍然道：“哦，原来太傅您早年游历天下时。已有许多商人做朋友。倒是属下孤陋寡闻了。可是既然太傅您能想到这些。为何还要这样决策呢？您不担心适得其反吗？”
耳听其言，刘行微笑变成了阴冷的笑：“适得其反？哼哼，小爷只是让那些商人拿出其利润的二十分之一左右去承担所雇之人的保险金，如果这还想来与我唱一场对台戏，那小爷岂能容其继续活在这世间？“
话语稍做停顿，刘行旋即又道：“况且这天下黑心商人有，但绝非商户中绝对的主流群体。给雇工多大的恩惠，便能让雇佣更卖力、甚至是为其卖命的道理如果都不懂。那个商户也不会是个很富有的商户。”
话到此处，刘行双眼注视上卢明韬，继续道：“你自己想一想我说的这在不在理？你家的雇工如果对你父亲没有感恩之心，反而终日背后怨恨。那些雇工做事的时候没事就给你‘不小心’一下，是你父亲扣他的工钱对他损失大，还是他那个‘不小心’给你家产业造成是损失大呢？”
“光脚不怕穿鞋的，雇工就是天下最大的一群光脚的，商户就是那群穿鞋的。穿鞋的永远别真去小觑、看不起光脚的，小心那些光脚板子今天给你扛活的人未来一翻身，直接将你打入十八层地狱去。”言至最后。刘行的脸色完全变成了一副冷若冰霜的样子。
眼见耳听此情此景，卢明韬轻轻地点了点头：“我明白了。太傅不担心的最大原因是天下大多数商人是不会在意那二十分之一利润用到收买雇工人心上去的。因为投入小于产出，付出小于回报，真是不会有很多人反对。”
见他都想明白了，刘行马上恢复平常面色，郑重地道：“你都能想明白，相信其他更多比你还要精明万分的商人也都可以想得明白。好了，继续来。我说、你记”
话一停，刘行旋即便继续说出了自己对保险基金的深入规定来。
按照刘行的想法，保险金的构成需要由四大部分组成。其一是保险商户自有资本金，保险行、号的自有资本金，包括注册金和商户私储金。
其二是非寿险责任准备金，其中包括保费准备金和赔款准备金两部分。赔款准备金包括：未决赔款准备金、已发生未报告赔款准备金和已决未付赔款准备金以及总准备金。
其三是寿险责任准备金，其四是保险保障基金。
保险金的运用，也必须坚守一定的准则。保险基金运用即保险商号、商行运用闲置的资金进行各种形式的投融资以增加盈利的行为。
其中必须坚守的，是三大基本原则。第一是安全性原则，第二是收益性原则，第三是流动性原则。
这三项基本原则是互相联系、相互制约的，收益是保险基金运用的目标，但又往往与安全性和流动性发生矛盾。
由于组织经济补偿职能是保险公司的首要职能，融资职能为其次，所以，保险行经营的特殊性决定了资金运用首先要保证安全性和流动性，在此基础上追求收益以增加利润。保险基金运用的形式将主要确定为五种通途，第一种是用作购买债券，第二种是投资商户的股权，第三种是投资不动产、诸如房产和田产等产业上去。
第四种是进行放贷的信贷金，第五种则是作为存款形式存放到朝廷指定的银号、钱庄或未来的皇家银行中去赚取更多的利息。
保险基金除了上述运用形式外，还可用来投资各类基金、同业拆借、黄金白银私储私存等低风险的牟利用途上去。
保险金的运用上，必须坚守一定的基本原则。保险基金的运用虽然有其必要性和可能性，然而要把这种可能性变为现实性，还需要具备一定的条件。
这种条件主要有：市场条件、朝廷给予的政策条件、人员环境形成的人才条件和商户经营中形成的管理条件。
而保险金运用到全方位的社会活动中，其意义将在于促使保险业务既成为聚积资金的手段，又实现组织经济补偿的目的。能够缓解保险费率与利润之间的矛盾的同时推动保险行当积极开发更多业务。
总之，保险行当两大基本业务相互渗透、互动发展的宏观效应归根到底是体现在：第一，商户和个人能够以最小的保费支出获得尽可能大的保险保障；第二，尽可能大地聚积保险基金并使之转化�