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上还有不少闲钱，在考虑保值升值。钱放在手上十分不放心，大家对人民
币的信任度已经降到历史的冰点，看上去是白花花的银子，一不小心就变
成了给祖宗上坟的纸，那就是几代人白忙活。因此，大家一致认为，买了
房子放在那总有个东西，所以大家一股脑儿地买房子。这叫花钱买房子。
什么是花钱买债务呢？这是相对年轻的白领和穷一点的人而言，他们
赚钱不多，坑蒙拐骗这一套都玩儿不来，平时在衣服上省一个角，咖啡上
省一块糖，好不容易积攒了一点钱，这不，通胀要来了，多少衣服的角和
咖啡的糖啊就这么不见了，的确心有不甘，于是，七弄八鼓捣，凑了一个
首付，买了一套房，从此就没有好心情。偏偏还有个叫牛刀的家伙，不停
地说房价还有一轮大跌，这要是把首付跌没了，那不是花钱买债务吗？
有钱的买房子，没钱的买债务，但是大家还买来了一个共同的东西，
那就是：闹心。闹心是东北话，北京人有时也会这么讲。上海人可不这么
说，一遇闹心时就自己骂自己：小瘪三，还不时自己给自己一个耳光。深
圳人好赌，买了就买了，买后管他洪水滔天，落了个爽快。
其实谁也不爽，原因是谁也不知道通货膨胀是怎么回事。网上有数
据说，2009年上半年工业利润下滑20％，工业企业中有很多是上市公司，
大家都在亏损，股票为什么还能不停地往上蹿？半年涨70％！早知如此，
还不如多买点。可买了房子的也不亏，尽管找钱是越来越难了，深圳市还
在说，城市居民收入水平11年来首次下降，这个应该有，越来越多的人
买不起房，房价却半年涨了30％，有的涨了50％。明明都在赚钱，如果这
就是通货膨胀，那钞票不是越来越薄，而是越来越厚，分明是天上在下钞
票啊。这钱来得，让所有的人都成了卖火柴的小女孩，那纷纷扬扬在下的
不是雪花而是钞票。
当然，如果这就是通货膨胀，那就没这么多闹心的事了。谁会在意天
上下钞票呢？这比日全食还难遇见。现在怕就怕老天到时不是在下钞票，
而是下刀子来催债，那就麻烦了。
首先是花钱买房子的麻烦。谁花钱买房子都有那点歪歪的心，买来的
房子至少要保值，因为我买来的是房子，不是一个烫手的山芋。所以，在
买房子的时候，七算八算，是按揭时间越长越好，还是首付越低越好，多
贷一点款，还款时间长一点，这样多余的钱可以再买一套，万一有什么问
题，可以卖掉一套房子保一套房子。当然，傻瓜都知道，通货膨胀真正来了，
央行首先就是加息，一次不够两次，两次不够N次，就像清朝时候的凌
迟处死，现代人叫钝刀子割肉，肯定不如一次性把利息加到底好，就像肯
定不如吃一颗子弹来得痛快，可偏偏央行给你来的不是子弹而是钝刀子。
2008年9月15日之前，央行就是这样对待地产商的，可地产商命好，
那肉还没割完，突然不割了，并把割过的给他补上。地产商就这样活过
来了。活过来的地产商至今想起来都很后怕，中央政府让他们赶紧买地、
开发、“保八”，没有钱让央行把投资准备金率下调，可地产商就是不敢
买地。不怕死的什么时候都会有，但是会越来越少，因为往枪口上撞不怕，
面对钝刀子，谁还敢嘴硬？有数据为证：2009年上半年，全国商品房销
售面积34109万平方米，同比增长31．7％。同时，全国完成房地产开发
投资14505亿元，比去年同期回落23．6个百分点。楼卖得很好，但开
发商就是不敢开发新盘，不敢拿地，中央政府没办法只好赶着央企去做
地王。城市居民还没有经过这种钝刀子割肉的感觉，谁又想做第一个吃
螃蟹的人？
其次是花钱买债务的麻烦，日子也不好过。人又不是驴子，牵着不走
骑着飞跑，谁愿意去花钱买债务呢？这不是没办法嘛。就这么一套房，房
价涨的时候是没法卖的，跌的时候呢，又十分闹心，总像别人借了米还了
糠一样。到首付跌完，问题来了，一是银行的利息加上来了就没那么容易
降下去；二是生活成本比房子涨价前提高了一倍：三是该死的薪水不仅提
不上来，反而在下降，这不能去和老板说，因为老板会板着脸告诉你，现
在生意难做，就你这职位，还有许多眼红的在排队呢。你还能说什么？
早先看过一本小说，是法国作家莫泊桑写的，叫做（（菲菲小姐》，说
的是法国人打不过普鲁士人，普鲁士人马上就要来了，虽说是“马上就要
来了”，而不是已经来了，可这个即将引来普鲁士人的法国小镇居民自知
打不过普鲁士人，就越来越颓废了。人们整天不知道该干啥，也不知道用
什么方法来抵御普鲁士人，在日复一日的焦躁中，居然希望普鲁士人早点
来，不管普鲁士人来到后会是怎样的奸淫掳掠，反正普鲁士人是要来的，
晚来不如早来。
现在，不管是花钱买房的，还是花钱买债务的，都希望通货膨胀早些来，
因为通货膨胀肯定是要来的，而且肯定会“奸淫掳掠”，可是人们挡不住，
因此只有唯一的希望，通货膨胀早来。
我们为什么不能抵御通货膨胀呢？
过度负债而收入下降，是2009年以后中国城市白领家庭的基本趋势。
本人走访了白领集中的上海、北京两大城市，发现从今年开始有房贷的家
庭，七成家庭月供比例超过家庭收入的五成；生活成本原本只占三成，但
水电油气全面调价增大了成本，提高了不少；所以，每月积蓄不到一成，
旅游、购物等消费大为减少。
按发达国家的白领收入月供比例，房贷月供占家庭总收入的30％比
较合适。中国城市白领家庭房贷月供占家庭总收入40％，风险系数正在加
大。从2009年的住房按揭贷款增加幅度来看，中国住房按揭贷款从2003
年的3329亿元，至2009年9月末，加上银行公积金贷款已经突破4万亿
元，贷款增加数以年均75％的速度增长。从总量来看，美国的住房按揭
市场发展50多年，其住房贷款余额也不过在3万亿元左右，但是中国房
地产市场刚发展不到10年，其个人住房按揭贷款余额就达到3．3万多亿元，
加以公积金住房贷款7000多亿元，已经超过了4万亿元。
现在来看，假如CPI上涨3％，住房贷款月供比例超过50％的家庭，
每月就开始人不敷出，不仅积蓄没有了，还将开始负债。对他们来讲，要
么增加收入，要么降低生活质量，要么继续啃老。但是，生活成本处于上
升通道时，是没有办法降低的。如果银行再加息2％，那么，2009年买房
的年轻白领，断供将成为常态。这对中国社会来说，是首次发生的经济现
象，其后果不亚于美国的次债危机。
在调查中，我还发现一种十分有害的心理。有人认为，如果发生通货
膨胀，那么至少收入会增加。抱有这种侥幸心理的大有人在。这种情况放
在美国，那没问题，美国有强大的工会组织，一发生通货膨胀足以让资本
家加薪。但是，在中国不行，加薪这条路实际行不通。因为在这个时期，
经济正是在加税的通道运行。中国的企业税赋很重，如果再给员工加薪，
那很多企业会关门大吉。
还有一种盲目乐观的心理，那就是如果实在不行就把房子卖掉。可是，
你的房子是在房价泡沫最严重的时候购买的，只要央行宣布加息，许多房
子房价要跌去30％～500，首付款都跌没了，你还怎么卖？当回收流动
性的时候，囤积在炒家手上的大量住宅会爆发性地投向市场，有价无市的
局面很快形成，还怎么卖房子呢？
中国住宅市场是严重畸形的市场，已经埋下了足以颠覆中国经济三驾
马车的巨大隐患，导致资源错配，资产价格猛涨，产业结构型矛盾加剧，
社会购买力被高房价吞噬殆尽，再印钞票也解决不了问题。所以，我认为
应该考虑这个问题了。加薪无望的家庭，应该采取措施，将大房子换成小
房子，小房子改为租房，手上留一点现金以备不时之需。
抵御通胀就要懂得投资理财。但是，中国的住宅市场泡沫已经非常严
重，以购买住宅来进行避险其实无险可避，而且，一旦泡沫破灭，首先就
是住宅价格的暴跌。因此，我们不妨考虑采取组合型投资理财方法，将实
业投资、股票债券投资、黄金珠宝投资等方式结合，获得熊