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更合适的产品，更省时省心的服务，是这些机构的目标之一。白领理财看似困难，其实机会并不少。
一 、把握身边机会
从事金融业的白领人士，不用刻意地去理财，只要通过自己工作及信息上的便利，就能顺便理财。某信托公司的钱小姐，就参与了自己公司的信托产品，她认为：“信托产品虽然需投入的资金量较大，但也有可以中途转让的产品，兼顾了收益与流动性。”大多数在房地产公司、证券公司、保险公司、银行等金融投资机构工作的人士，会在所属行业内投资理财，不少人还会带动身边的亲戚朋友。
其他行业的人士也能创造理财机会。不少人就是从自己的兴趣出发，找到了个性化的理财方式。任体育用品销售主管的林先生非常喜欢足球，他从自己的月薪中留出固定资金用于买足彩。他对记者说：“不瞒你，我已中过一个二等奖。我生活中充满了体育带给我的乐趣。”李先生是医生，工作单位离卢工邮品市场很近，他会在上班前去逛一下早市。李先生介绍：“邮票纯粹是个人兴趣，除收藏之外有时也会有通过差价盈利的机会。”
这些从工作、兴趣中得到的意外理财机会，需要人们关心身边信息，留意身边的经济动态，才能准确把握。
二、求助专业机构
更多白领愿意选择专业理财机构进行系统操作。现在不少银行都有个人理财中心或个人理财工作室，配备专业的理财顾问，一旦综合的财务状况达到银行高端客户的标准，比如存款数额月均余额达50万元等，就可享受理财顾问一对一的服务。王女士是一外贸公司的财务经理，据她介绍：“当时我儿子要留学，我去工行个人理财中心咨询，银行对我的收入、职业、年龄、风险偏好等做了评定，然后为我列出适合我的理财产品，比如留学贷款、信用卡、汇款等，并在其中推荐了几个组合供我选择，甚至陪我去中介机构解决经济上的问题，让我觉得非常周到。”
不过业内专家也介绍，个人理财业务虽然目前非常红火，不过其局限性也正显现出来。一方面由于金融分业经营的约束，全方位理财还无法实现。银行不能涉足的项目很多。另一方面在委托理财上，中资银行只能实现具体产品的操作，不可能实现资金的全托管理。目前外资银行服务局限于外汇方面产品，也只以产品信息提供和咨询服务为主。比银行更能为投资者提供全方位理财的机构比如：投资公司、投资顾问公司的理财投资专家，比银行理财水平更高，实践经验更丰富，在投资理财上银行根本没有真正的投资专家。因此，投资者投资理财时最好选择真正的投资理财专家提供指导才是上策。
三、机构打造理财捷径
不少金融机构也积极回应白领人士强烈的理财需求，开通便利的理财渠道。比如：北京股胜公司的“聚宝盆”理财超市涉及的业务范围很全面，另外通过电话、手机等中介进行操作也已普及。客户可直接进行基金、国债、股票以及理财产品的委托购买，无需奔波。网上理财24小时开放。股胜理财中心也会在周末对客户开放。最大限度降低了客户时间、空间上的不便。
基金＋股票的
财富大增的智慧（1）
一、投资理财需要策划
女士理财策划书两例
案例 一 ：婚后的李女士 30岁，李女士为国有事业单位的会计，李女士的
先生是外企销售主管，他们有一个4岁的女儿。由于先生长期在外地工作，因此家庭的所有事务都由李女士负责。李女士5年前购买了一套商品房，现在每月须偿还2000元贷款，再加上家庭的基本开销，李女士每月可以节余2500元左右，家庭现在共有20万左右的积蓄，这些钱几乎都是银行存款和国债。
规划建议
1、先还贷。分析李女士的财务状况，首先发觉，李女士除了存款外，没有别的增值手段，所以建议李女士在没有好的投资方向时（收益率低于贷款利率）可以选择提前部分或全部偿还住房贷款，把存款转为收益较高的凭证式国债或现在价格正低的后端收费基金。后端收费是指手续费在购买基金时不需交纳，只在赎回时支付，并且持有的时间越长费率越低，直至为零。
还可以选择一些回报较好的企业债券，例如发行的 “2003年上海轨道交通建设债券”，总额40亿元，期限15年，票面年利率51 ％ ，每年付息一次，信用等级为AAA级，此债券由建行上海分行提供连带责任担保，发行结束后将申请在上海证券交易所上市。此类债券虽然时间较长，但是风险较小，申请上市交易后，流动性也较强，收益高于同期储蓄、国债的收益率。
另外，对于李女士的外汇存款，建议到银行办理签约，进行外汇买卖，虽然外汇买卖有一定的风险，但一般如果比较在意地操作的话，可以获得 5 ％ 以上的年收益率，同时在不做交易时还可享受定期的利息收益。
2、教育储蓄 其次，建议可以将孩子的压岁钱等资金在每月固定时间，买入固定金额的基金或股票，“定期定额”法通过价格高时少买一些，价格低时多买一些的简单方法，可有效帮助李女士降低买证券的风险，获得较稳定的收益。由于此方法投资时间较长，可以为孩子的教育做准备。另外，当孩子上小学四年级以后， 可以把零存整取改为教育储蓄，好处在于可以享受同档次定期的利率，并且免税。
3、意外和医疗保险 最后，李女士提到了关于购买分红类保险的问题，由于现在利率水平较低，不必投入过多的资金用于购买分红类保险。但是，建议李女士家庭可以适当购买一些医疗和意外伤害保险，以备不时之需。
小结综上所述，李女士家庭现在还处于积累期，个人资产也不多，抵御风险的能力较差，所以应当执行较为稳健的理财方式，对于家庭资产应当投资于风险较小的领域， 40 ％ 储蓄和债券、20 ％ 外汇、30 ％ 基金和股票、10 ％ 保险将是比较好的组合。
案例二：婚前的陈小姐。陈小姐 今年 28岁，现为一家著名的外资公司部门经理，月收入10000元，属于事业比较成功的白领人士。小陈目前和父母住在一起，由于还没有考虑结婚，因此短期内没有购房的打算，但是她比较注重生活质量，平时购物、吃饭、旅游、健身、读书，花费较大，还买了一份保险，这样每月节余也就2000元左右。此外，小陈刚学会了开车，她想在一两年内买一辆车。小陈的积蓄不多，大约有50000元人民币和10000美元的存款。由于工作压力比较大，小陈没有时间关心自己的积蓄，只是将它们存在了银行里。
规划建议 ：
1、 贷记卡分析，首先，由于陈小姐平时消费比较多，建议她办理贷记卡。贷记卡可在规定信用额度内先消费、后还款，并可享受最长56天透支免息的优惠。同时建议陈小姐再开立一个活期账户用来管理日常的收支和薪水，并把该账户 设定为贷记卡 的指定还款账号，这样到了还款日，系统就可以自动实现转账还款。此外，小陈喜欢旅游，出国的机会也比较多，建议她办理国际贷记卡，可直接在境外使用，还有6000美元透支额度。
财富大增的智慧（2）
2、国债基金债券
其次，陈小姐平时工作较忙，没有时间经常关心投资，由此建议陈小姐可以选择较为稳定的产品，比如收益较高的凭证式国债、记账式国债或现在价格正低的后端收费开放式基金。以正在发行的 5年期凭证式国债为例，考虑免税因素，要比现在5年期定期储蓄年收益率高出，那么10万元在5年以后就是113150元，比存定期储蓄多1990元。另外，还可以选择一些回报较好的企业债券，例如去年6月19日发行的02电网债券在今年2月11日的价格为元，短短8个月的时间收益率为，远高于同期储蓄、国债的收益率。
对于 10000美元的存款，可到银行办理签约，进行外汇买卖，这样做的好处在于当外汇行情好时可以进行外汇买卖，而当行情不好时则可以通过电话转账，转为定期，享受定期收益。
3、 暂缓买车 第三、从其现有的资产分析，陈小姐打算在一两年内购买价值10―15万元的轿车是可行的，但是，如果选择全额支付会用掉其所有的积蓄，如果选择汽车贷款则每月须偿还2000元的贷款，再加上汽车使用费，陈小姐的月收支可能存在问题。所以建议陈小姐应当调整目前的收支情况，适当节约开支，为购车做一些准备。
小结总的来说，由于陈小姐处于单�