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哈丽雅特点头称是。“是的，”她说，“但是我们没有加入这个计划。”
前言（3）
“你们所在的公司是否按比例给员工缴纳退休金？”
哈丽雅特再次点头：“是这样的，如果我没有记错的话，我和他的公司都承担每位员工退休计划的50％。”
“好，那么加上我刚才写下的数字，20年后，你和丈夫就会有……”我转向白板写下：20美元/天＋公司缴纳50％＝30美元/天×365＝10 950美元 （一年）“好，”我接着说，“以20年的年均收益10％ 计算，可以得出……”
我写下：692 924美元（20年后）起初哈丽雅特只是震惊，后来变得异常激动。“为什么我花钱咨询的那个家伙不这样解释呢？”她生气地质问，“不然的话我一年前就开始行动了。我的意思是那个家伙让我的境况变得一无是处。”她沉默了一会儿。“您看，”她最后说，“学校就应该教这些知识的。如果我早知道这一点，我的生活完全会是另一番景象。”
我点头表示同情。“你是对的，”我说，“学校就应该教我们这些东西，我也想知道学校为什么没有这么教我们。但是最重要的是，不要把时间浪费在无谓的耿耿于怀之上，不要对我们没有学到的东西、不知道的东西或者没有做的事情耿耿于怀，而要正视现在的情况，行动起来。那么你准备好了吗？”
哈丽雅特的回答简单而真诚。“是的。”她说。
经过我的一点指导，哈丽雅特第二天就制订出一套计划。
起步晚的确可以致富
2004年1月的一天，我在芝加哥一家电视台的演播室参加奥普拉·温弗瑞的节目，推广我的《自成百万富翁》（The Automatic Millionaire）一书。奥普拉给观众展示了一个金额达1 600万美元的经纪账户。这个账户属于当天坐在前排的一位女士，奥普拉请大家猜猜是哪位女士。
片刻之后，一位60多岁的女士站起来走到台上，她的名字是林恩·哈德利。奥普拉介绍说，她在50岁出头的时候参加了我的首次“精明女人理财之道”研讨课程，当即确定了一套计划并付诸实施。现在10多年过去了，她虽已退休但是已经一跃成为千万富翁。
林恩自豪得笑逐颜开——她理应如此。尽管起步晚，但她没有让自己停滞不前。我们相识的时候她并不是穷困潦倒，只是没有一个真正的致富计划。
我们第一次见面说的无非就是制订一个新的计划。“林恩，”我说，“按照你现在的情况，退休后一定不会饿肚子，还可以买得起折扣商品。但是你没有条件去欧洲旅游。如果你想致富，就需要一个新的生活计划。”
我清楚地告诉她，这个新计划没有什么神奇的，也不是非常复杂，只要有一点常识就足够了。重要之处在于她一定要按照我教的方法去做，不是空口说白话，要实实在在地做。
“事情的最终决定权还是在你手里，”我告诉她，“如果希望无忧无虑地退休，我们可以一起努力实现。我给你一些指导，但是你必须坚持到底，否则，结果只是徒劳。”
林恩决定接受这个挑战。“告诉我需要做什么，大卫，我会去做的。”她说。
不到10年的工夫，林恩就提前退休了——而且非常富有，可以随心所欲地做自己喜欢的事情。实现这一点并不是非常艰难，事实上，林恩所面对的最艰难的一步就是我们见面的第一天她所做的：作决定，并且充满信心，从而改变自己的命运。
起步晚照样致富调查
如果你真的担心自己起步晚了，你应该知道并不是你一个人起步晚了。我的听众中有一半以上的人认为自己在退休金积蓄方面“起步晚了”。事实上，只有56％ 的人说他们有退休金积蓄计划。因此，2/3的人认为自己至少得工作到70岁，15％的人说他们从来没有期待自己会退休。
前言（4）
更糟糕的是，许多被调查者都有充分的理由如此悲观： 一半被调查者的总储蓄额低于10 000美元（不包括房产价值）。
3/10的被调查者储蓄额低于1 000美元。
2/3的被调查者信用卡债务高于5 000美元，2/3使用信用卡支付日常开支。
70％的被调查者说他们是“月光族”！为什么人们的积蓄会那么少呢？大约有一半的被调查者说他们对自己当前的积蓄水平不满，但也存不了更多钱了，因为家庭生活开支太高而收入太低。
如果这一切和你自己的情况有一点相符，那么请继续读完本书。
“致富”理念
在本书中，我将教你如何实现自己的梦想，如何实现财务自由——换句话说，就是努力挽回起步晚的局面。
“起步晚照样致富”的理念基于以下信念： 活到老致富到老——现在开始
即使你债台高筑——希望犹存
致富未必要赚很多钱才能实现
致富未必要选择投资股票
在地产上致富——小处起步
发现你的咖啡效应——努力扭转，走向致富
自己创业——继续专职工作，保证收入
缩减开支、增加储蓄、增加收入——没有不良影响
再次唤醒自己的梦想——去追求了解致富工具之“起步晚照样致富”系统
本书中讲述的“起步晚照样致富”系统，内容和我的前几本书一样具有简单明了的特征，但是本书特别针对财务安全和财务独立方面起步晚的读者，所以包括前所未及的一些内容： 如何将债务转变为财富
如何利用周末的时间在地产行业致富
如何创立家庭企业——通过创业增加收入
如何采用我的简明等分饼图法致富——避开高风险，实现起步晚照样致富
为什么梦想没有限期本书中的事例采用了许多真实姓名，他们见证了起步晚照样致富的可行性。如果别人能做到，那么你也一定能！
书本不会改变我们的生活——要自己作出改变
本书分为五个部分，每个部分集中讨论为了实现起步晚照样致富你需要了解的一个投资领域。
无论你通篇阅读本书，还是只阅读目前与自己息息相关的部分，我都可以保证：如果你学以致用，生活一定会改变。
书本不会改变我们的生活，要自己作出改变。你读到这本书并不是什么偶然巧合，现在市场上有大量的书籍供人们阅读。本书值得一读的原因只有一个：那就是你准备作出改变。
那么我们开始吧。你将在这里体验一个全新而让人振奋的世界，让我们一起去感受快乐！我相信几小时后你就会对自己的思维感到吃惊——对自己期待行动的愿望感到吃惊！
开始之前再提一点
我相信每个人都是独特的，这个世界上没有谁可以取代你，你具有独特的天赋、独特的才能，拥有独特的梦想。从我的经验可以推断：或许从来没有人这么对你说过，但是你内心深处一定是这么想的，我可以保证你的感受是真实的——本书最重要的就是帮助你释放天性，做真实的自己。
你或许认为本书不过是关于钱的一些事情，但是你一定会发现其中实际上包含了许多东西。我的目的就是释放你的天性——我的经验证实，生活中阻止人们实现目标的最大障碍往往就是财务压力。从此打破“月光族”的局面、摆脱债务困扰、不再为未来的生计而寝食难安，你就可以集中精力做一些对自己真正重要的事情。你的内心已经非常丰富，本书将帮助你挖掘自己的潜能。
我们开始吧——你的未来从今天开始。
第一章 既然起步晚了—就当自己度假去了！
第一章
既然起步晚了——就当自己度假去了！不论大家在读完我的书、参加了我的研讨课程、在机场和我邂逅，或在电视节目中相遇，说得最多的一句话就是：
“如果我早点开始存钱就好了。”
生活有时画出的是抛物线
一些人或许会责怪自己起步晚了，我也知道许多人起步晚并不是因为鼠目寸光、游手好闲或不负责任，而是因为生活画了一条抛物线。我经常听到人们谈起自己起步晚是因为经历了离异、亲人去世、疾病、伤残、破产、职业空间太小、文化水平太低等。没关系，我们现在直奔主题，木已成舟，谁也无法回到过去。
过去已经结束
唉，你看，如果我早知道现在知道的东西，我的整个人生就不同了。
当然会不同，但是事实怎么样——你不知道，或者是你已经知道，但是没有去做自己知道应该去做的事情。
木已成舟，一切已成过去，不堪回首。
有时生活是不公平的。
但是没有关系。
你可以继续向前。
你可以克服困难。
不要再问自己为什么没有